Где в России наиболее выгодно оформить кредитку?

С каждым годом крепнет привычка простого российского обывателя жить в долг, занимая при этом не только на автомобили и квартиры, но и на текущие расходы. 

Вполне привычным для нас становится расплачиваться в магазинах и супермаркетах кредитными картами. Если проанализировать текущие тенденции развития отечественного рынка потребительского кредитования, то можно отметить, что уверенным шагом на смену классическим потребительским кредитам приходят именно эти самые кредитные пластиковые карты. 

Но, несмотря на все это, отмечают эксперты землячества Москвы и Центрального ФО Академии биржевой торговлиMasterforex-V, в России все же еще немного побаиваются открыто доверять банкам в вопросах такого вида кредитования, в то время как за рубежом, среднестатистический гражданин обладает тремя-четырьмя такими личными кредитками. 

Так что же таит в себе кредитная пластиковая карта? Какие дополнительные преимущества мы получим от ее использования и в какие умело расставленные финансовые ловушки можем неосторожно попасть?

Кредитная карта: немного истории

Кредитные карты как новый вид финансовых услуг появились в 1959 г. с созданием компании Diners Club. Основателями этой компании стали Франк Макнамара (глава финансовой компании Hamilton Credit Corporation), Альфред Блумингдэйл (внук основателя знаменитого магазина Bloomingdale´s) и известный адвокат Ральф Снайдер. 

Бесконкурентное пространство обеспечивало достаточно уверенное развитие компании вплоть до 1958 г., пока на горизонте американского бизнеса не появились компании, выпускавшие новые кредитные карты, известные под названиями American Express и Bank Americard (позднее ставшая частью Visa). Они обе открыли новый этап в развитии данного вида услуг, массово популяризировав кредитные карты и сделав их достоянием не только Соединенных Штатов Америки, но и всех остальных мировых стран.

Первой кредитной картой, выпущенной за пределами Америки, стала кредитка Barclaycard (1966 г., Великобритания). Но развитие данного вида услуг в разных странах проходило не одинаковыми темпами. Среди определяющих факторов можно отметить состояние локальных банковских систем и, порою консервативных, взглядов населения. Однако, на сегодняшний день, у Вас есть возможность расплатиться кредитной картой почти во всех странах мира.

Итак, сегодня в России практический каждый банк готов предложить Вам к использованию пластиковую кредитную карту. Вопрос в том, насколько это выгодно для потребителя? На каких условиях финансовые учреждения предлагают сегодня такую услугу? И чем кредитная карта отличается от обычного потребительского кредита?

В чем плюсы и минусы пользования кредитной картой?

Особенности выбора и использования кредитных карт:
• важные особенности выбора. Выбирая кредитную карту, важно обратить внимание на ряд существенно важных моментов, определяющих стоимость карточного кредита. Здесь, в первую очередь, стоит отметить наличие или отсутствие льготного периода кредитования, т.н. grace period. Так, в случае если заемщик погашает всю задолженность по займу в течение этого самого grace period, то проценты по кредиту не начисляются. Отечественные банки устанавливают льготный период от 0 до 62 дней;
• подводные камни кредиток. В частности, большинство коммерческих банков не начисляют процентов за пользование кредитом в течение льготного периода, только при условии, что клиент расплачивался картой непосредственно в магазине. При снятии же наличных через банкомат проценты на задолженность банк начисляет сразу. Однако это делают не все банки, но все же стоит обратить внимание на этот вопрос при оформлении карты;
• клиенты некоторых банков несут расходы, даже в том случае, если не пользуются кредитом. С Вас могут взять определенную сумму за выпуск карты или же за ее обслуживание. Размер данной комиссии непосредственно зависит от типа карты: Сlassic, Gold, Premium и т.д. Или же вместо этой комиссии Вы должны будете заплатить определенную фиксированную сумму за ведение ссудного счета; 
• обналичивание средств. Обналичивая средства в банкоматах, Вам также придется заплатить комиссию, размер которой варьируется от 1 до 5% (при обналичивании в терминалах банка, который Вам выдал карту) и до 8 % (в банкоматах других банков); 
• лимиты обналичивания. Более того, некоторые банки еще и устанавливают определенный лимит на обналичивание кредитных денежных средств, причем он может быть как дневной, так и месячный. 

Из всего вышеперечисленного, делаем вывод: внимательно читайте договор при оформлении пластиковой кредитной карты и разъясняйте возникающие у Вас вопросы с сотрудниками отдела кредитования. Тогда вероятность досадных недоразумений, которые могут возникнуть в процессе использования кредитки, можно свести к минимуму.

Несмотря на все это преимущества кредитной карты все же неоспоримы:
• удобство. Они считаются одним из самых удобных кредитных продуктов и позволяют практически в любое время «занять» деньги у банка. 
• индивидуальный кредитный лимит. Более того, часть банков устанавливает кредитный лимит, так сказать, индивидуально (отталкиваясь от платежеспособности клиента), часть — только тем, кто имеет положительную кредитную историю. В любом случае, при активном использовании кредитки, погашая вовремя задолженность, кредитный лимит может увеличиваться от 30 до 50% ежегодно. 
• многократность использования. Стоит клиенту вернуть часть долга, и эту сумму он снова может получить в качестве займа. По сути же, кредитная карта и является открытой кредитной линией. 
• простота оформления – без проволочек, так сказать, преимущественно за три-пять рабочих дней, что в наше время тоже немаловажный аргумент.

Читать новость полностью